Analýza portfolia

Analýza investičního portfolia

Investiční portfolio je často budováno na základě aktuálních nabídek a dostupného kapitálu. Na tom není nic špatného, je ale třeba občas se na portfolio podívat v celkovém pohledu a zhodnotit jeho celkovou výkonnost (return of investment) a míru diverzifikace (procentuální zastoupení jednotlivých aktiv v portfoliu).

Při hodnocení portfolia se řídíme těmito obecnými pravidly, které odpovídají aktuální situaci na trhu:

  • Celková výkonnost portfolia by se měla pohybovat mezi 6-15% p.a. (podle přístupu k riziku)
  • Součástí portfolia by měl být produkt, který vydělává i při poklesu resp. pádu trhů
  • Základ portfolia by měl být tvořen nástroji s fixním výnosem
  • Nemovitosti by měli tvořit maximálně polovinu investičního portfolia
  • Zlato a diamanty by měly tvořit maximálně třetinu investičního portfolia

 

Analýza celkového finančního portfolia

Jedná se o posouzení aktuálního stavu již uzavřených smluv a financí, včetně odhalení slabin a nedostatků a jejich možnou úpravu. Audit stávajících smluv není triviální a chce to věnovat mu nějaký čas. V první řadě musí stávající smlouvy plnit klientovy cíle a je třeba se podívat i pod pokličku daného produktu. Některé finanční produkty jsou zcela zbytečné a má smysl je zcela zrušit. Některé finanční produkty jsou nevýhodné a má smysl je upravit nebo zrušit a uzavřít smlouvu novou.

Jedná se především o:

  • pojistné smlouvy (životní, úrazová a jiná osobní pojištění, pojištění majetku, odpovědnosti apod.)
  • hypotéky a úvěry
  • retailové spořící a investiční produkty (termínované vklady, podílové fondy, penzijní připojištění apod.)